ETF-Investieren für Anfänger: So startest du mit CHF 100 pro Monat

CHF 100 pro Monat × 30 Jahre × 7% Rendite = CHF 113'000. Ja, wirklich.

Klingt verrückt? Ist aber nicht: Das ist der Zinseszins-Effekt. Die beste Erfindung, um Vermögen aufzubauen – und ETFs sind der einfachste Weg dorthin.

Wenn du gerade in deine erste Stelle gestartet hast, ein paar Hundert Franken übrig hast und dich fragst "Wie mache ich das richtig mit dem Investieren?"—diese Anleitung ist genau für dich. Keine Kryptowährungen, keine Daytrading, keine Rocket-Science. Nur: einfach, sicher, effektiv.

Was ist ein ETF? (Die Ultra-einfache Erklärung)

Stell dir vor, du willst Aktien kaufen. Die erste Idee: Eine einzelne Aktie wie Nestlé. Aber wenn Nestlé morgen einen schlechten Bericht veröffentlicht, verlierst du Geld. Allein.

Die bessere Idee: Statt eine Aktie zu kaufen, kaufst du gleich den ganzen Supermarkt.

Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist genau das: Ein Korb mit Hunderten oder sogar Tausenden von Aktien. Statt Nestlé einzeln zu kaufen, kaufst du mit einem ETF anteilig Nestlé, Roche, UBS, Apple, Samsung, Mercedes, Google und noch 1'500 andere Unternehmen auf einmal.

Das Resultat: - Wenn eine Aktie fällt, ist das kein Drama – die anderen halten dich oben - Du brauchst nicht wie ein Aktienguru alle Unternehmen zu analysieren - Dein Risiko ist massiv gestreut (das heisst: diversifiziert)

Das ist der ganze Trick. Punkt.

Warum ETFs ideal für Anfänger sind 💡

Es gibt viele Wege, Geld anzulegen. Immobilien, Einzelaktien, Kryptowährungen. Aber für deinen Start mit kleinen Beträgen (CHF 100–500 pro Monat) sind ETFs unerreicht:

1. Breit diversifiziert Ein einzelner ETF kann 1'500–3'000 Unternehmen enthalten. Das Risiko, dass dein ganzes Geld weg ist, ist praktisch Null. Das ist bei Einzelaktien anders.

2. Günstige Gebühren Die sogenannte TER (Total Expense Ratio) liegt bei guten ETFs zwischen 0.07% und 0.22% pro Jahr. Das heisst: Bei CHF 10'000 bezahlst du etwa CHF 7–22 pro Jahr. Ein Bankberater, der Einzelaktien für dich kauft, würde dir CHF 200–300 pro Jahr kosten. Oder mehr.

3. Kein Stock-Picking nötig Du musst nicht wissen, ob Microsoft oder Apple besser läuft. Der ETF trackt einfach den MSCI World Index – und wenn die Welt wirtschaftlich wächst, wächst dein ETF mit. Punkt. Fertig.

4. Historisch bewährte Rendite Langfristig (20–30 Jahre) haben Aktienindizes wie der MSCI World im Schnitt 7% pro Jahr gebracht. Das klingt vielleicht nicht nach viel, aber warte bis du den Zinseszins-Effekt siehst…

Der Zinseszinseffekt – dein mächtigster Verbündeter

Der Zinseszins ist Einstein zufolge die "achte Weltwunder". Und ja, das ist keine Übertreibung.

Das Prinzip: Deine Gewinne machen selbst wieder Gewinne. Und die Gewinne der Gewinne machen wieder Gewinne. Exponentiell. Mit der Zeit.

Hier sind konkrete Zahlen:

Szenario 1: CHF 100 pro Monat (CHF 1'200 pro Jahr)

Jahre	CHF 100/Monat	Zinseszins-Gewinn	Gesamtvermögen
10 Jahre	12'000 CHF	4'752 CHF	16'752 CHF
20 Jahre	24'000 CHF	26'748 CHF	50'748 CHF
30 Jahre	36'000 CHF	77'056 CHF	113'056 CHF

Was bedeutet das? Du hast 36'000 CHF eingezahlt (100 CHF × 12 Monate × 30 Jahre), und dein Vermögen ist auf 113'000 CHF gewachsen. Die Gewinne machen mehr aus als deine eigenen Einzahlungen!

Szenario 2: CHF 300 pro Monat (CHF 3'600 pro Jahr)

Jahre	CHF 300/Monat	Zinseszins-Gewinn	Gesamtvermögen
10 Jahre	36'000 CHF	14'256 CHF	50'256 CHF
20 Jahre	72'000 CHF	80'244 CHF	152'244 CHF
30 Jahre	108'000 CHF	231'168 CHF	339'168 CHF

Szenario 3: CHF 500 pro Monat (CHF 6'000 pro Jahr)

Jahre	CHF 500/Monat	Zinseszins-Gewinn	Gesamtvermögen
10 Jahre	60'000 CHF	23'760 CHF	83'760 CHF
20 Jahre	120'000 CHF	133'740 CHF	253'740 CHF
30 Jahre	180'000 CHF	385'280 CHF	565'280 CHF

Der wichtigste Punkt: Sieh dir die Spalte "Zinseszins-Gewinn" an. Je länger du sparest, desto mehr arbeitet die Zeit für dich – nicht dein Geld. Nach 30 Jahren ist der Zinseszins-Gewinn mehr als 3x so gross wie deine eigenen Einzahlungen.

Deshalb: Der beste Zeitpunkt zum Anfangen ist jetzt. Nicht morgen, nicht nächsten Monat. Jetzt. Jedes Jahr Verzögerung kostet dich Zehntausende.

Welcher ETF? Die 3 beliebtesten für Schweizer

Es gibt Hunderte von ETFs. Das ist überwältigend. Deshalb hier die drei, die du wirklich brauchst:

1. MSCI World (Die sichere Wahl)

Beispiel: iShares Core MSCI World UCITS ETF (USD) (ISIN: IE00B4L5Y983) - Was er macht: Trackt 1'500+ grosse Unternehmen aus 23 Ländern - Wo das Geld ist: 60% USA, 10% Japan, 8% Schweiz, Rest Europa/Ausland - TER: 0.20% pro Jahr - Wann kaufen: Wenn du die ganze Welt in einem ETF haben willst

2. FTSE All-World (Noch breiter)

Beispiel: Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD) (ISIN: IE00BK5BQT80) - Was er macht: Trackt 3'500+ Unternehmen aus Industrie- und Schwellenländern - Wo das Geld ist: 55% USA, 10% Japanische Aktien, 6% Schweiz, Rest Welt inkl. Schwellenländer - TER: 0.22% pro Jahr - Wann kaufen: Wenn du maximal diversifiziert sein willst, auch in Schwellenländern

3. SPI (Für den Schweiz-Anteil)

Beispiel: iShares Core SPI UCITS ETF CHF (ISIN: IE00B0M63284) - Was er macht: Alle 200 grossen Schweizer Unternehmen - Wo das Geld ist: Nestle, Roche, Novartis, UBS, Zurich Insurance etc. - TER: 0.10% pro Jahr - Wann kaufen: Wenn du gerne einen Teil in Schweiz-Fokus haben möchtest

Meine einfache Empfehlung für Anfänger:

Wenn du nur einen ETF willst: Vanguard FTSE All-World. Fertig.

Damit hast du: - 3'500+ Unternehmen - Alle wichtigen Länder - Tiefe Gebühren - Kein Gedanke, kein Finetuning nötig

Wenn du einen Schweiz-Fokus magst (optional): - 70% Vanguard FTSE All-World - 30% iShares Core SPI

Aber ehrlich: Für dein Alter (Phase 2, 18–30) ist 100% FTSE All-World völlig sinnvoll. Du hast noch Zeit für die Gewinne.

Wo kaufen? Die besten Broker für Schweizer

Jetzt die praktische Frage: Wo kaufst du den ETF?

Es gibt verschiedene Plattformen (sogenannte Broker). Hier die vier wichtigsten:

1. Saxo Bank

Gebühren: Ab CHF 0 pro Trade (0 CHF Mindestgebühr ab CHF 50'000 Vermögen, sonst CHF 10–15 pro Trade)
Besonderheit: Sehr günstig, grosse Produktauswahl, sehr gutes Interface
Ideal für: Anfänger, die ein paar hundert CHF pro Monat investieren möchten
Nachteil: Mindestgebühr wenn Vermögen klein ist
Website: saxobank.ch

2. Swissquote

Gebühren: CHF 15–29 pro Trade (abhängig von Summe)
Besonderheit: Grösste Schweizer Direktbank, guter Support auf Deutsch
Ideal für: Schweizer, die eine "normale Bank" mögen
Nachteil: Etwas teurer als Saxo Bank
Website: swissquote.com

3. neon invest (von neon)

Gebühren: Kostenlos (ja, 0 CHF pro Trade)
Besonderheit: Super einfach, sehr mobilfreundlich, ETF-Portfolio wird automatisch rebalanciert
Ideal für: Absolute Anfänger, die alles automatisch haben möchten
Nachteil: Begrenzte Produktauswahl (nur ca. 100 ETFs statt 10'000)
Website: neon.ch/invest

4. Interactive Brokers

Gebühren: CHF 1–2 pro Trade (am günstigsten)
Besonderheit: Weltmarktführer, riesige Produktauswahl
Ideal für: Erfahrene Investoren, die jede Gebühr sparen wollen
Nachteil: Komplexere Interface, englischsprachiger Support
Website: interactivebrokers.ch

Meine Empfehlung für deinen Start: Saxo Bank oder neon invest.

Wenn du regelmässig (monatlich) CHF 100–300 investierst, zahlst du bei Saxo Bank praktisch keine Gebühren (unter CHF 10–15 pro Trade). Bei neon invest: 0 CHF, dafür weniger Auswahl, aber das ist für einen FTSE All-World ETF egal.

Schritt-für-Schritt: In 20 Minuten zum ersten ETF-Kauf

Okay, genug Theorie. Hier ist wie du wirklich anfängst:

Schritt 1: Broker-Konto eröffnen

Geh auf saxobank.ch oder neon.ch/invest
Klick auf "Jetzt eröffnen" oder "Konto eröffnen"
Persönliche Daten eingeben (Name, Adresse, E-Mail)
Identitätsprüfung: Mit Video-Ident (dauert 5 Minuten) oder PostIdent
Wartezeit: Meist 1–2 Tage, manchmal sofort
Willkommens-E-Mail erhalten, Login-Daten speichern

Schritt 2: Geld überweisen

Login in dein Broker-Konto
Geh zu "Einzahlen" oder "Zahlungen"
Überweise deinen ersten Betrag (z.B. CHF 100–500) auf die IBAN des Brokers
Wartezeit: 1–3 Arbeitstage (SEPA-Überweisung)
Geld ist auf deinem Konto

Schritt 3: ETF suchen

In der Broker-App: Such-Feld (Lupe-Icon)
Gib ein: IE00BK5BQT80 (ISIN des Vanguard FTSE All-World)
Der ETF erscheint. Klick drauf.
Jetzt siehst du alle Infos: Preis, TER, Entwicklung

Schritt 4: Kaufen (Sparplan oder einmalig)

Option A: Einmaliger Kauf (einfach) 1. Klick auf "Kaufen" 2. Menge eingeben (z.B. CHF 100) 3. Bestätigen 4. Fertig – du hast dein erstes ETF-Anteil

Option B: Sparplan einrichten (besser für langfristig) 1. Klick auf "Sparplan erstellen" oder "Abonnement" 2. Betrag eingeben (z.B. CHF 100) 3. Frequenz: Monatlich 4. Startdatum: Sofort oder nächster Monat 5. Bestätigen – ab jetzt läuft's automatisch

Schritt 5: Nichts tun (Buy & Hold)

Schliess die App
Vergiss dein ETF-Konto für 10–30 Jahre
Jedes Jahr siehst du wie dein Vermögen wächst
Freude haben

Ja, das ist wirklich alles. Fünf Schritte. Fertig.

Die 5 grössten Anfängerfehler 💪

Du hast jetzt die Grundlagen verstanden. Hier sind die fünf Fehler, die du NICHT machen solltest:

Fehler 1: Market Timing

"Jetzt sinkt der DAX, ich warte bis die Kurse wieder fallen, dann kaufe ich günstig."

Nope. Es gibt Profis mit 30 Jahren Erfahrung, die das nicht können. Du auch nicht. Der beste Zeitpunkt zum Kaufen ist: Jetzt. Regelmässig, jeden Monat, egal wie der Markt gerade steht.

Fehler 2: Zu viel traden

"Ohh, dieser ETF ist sexy, und dieser auch! Lass mich mein Portfolio alle zwei Wochen umschichten!"

Dein Feind heisst nicht "Marktabsturz", sondern "zu viel handeln und Gebühren zahlen". Kauf deinen ETF, dann halte ihn 10+ Jahre. Das ist alles.

Fehler 3: Panikverkauf bei Crash

2020: Corona. DAX fällt 40%. "Oh mein Gott, alles ist weg! Ich verkaufe alles!"

Nein. Wer ausgestiegen ist, hat Geld verloren. Wer liegen gelassen hat, verdient hat. Der Markt erholt sich immer. Immer. Nicht "wahrscheinlich", sondern immer. (Und wenn die Welt wirklich untergeht, nützt dir dein Geld sowieso nichts.)

Fehler 4: Zu kompliziertes Portfolio

"Ich nehm 40% MSCI World, 20% FTSE Emerging Markets, 15% SPI, 15% Immobilien-ETF, 10% Rohstoff-ETF…"

Stop. Du brauchst ein ETF. Oder zwei. Fertig. Die Komplexität bringt dir keine extra Rendite – sie bringt dir nur Kopfschmerzen und Gebühren.

Fehler 5: Nicht anfangen

Das ist der grösste Fehler. "Ich warte, bis ich 100'000 CHF sparen kann. Dann fange ich an."

Nope. Je später du anfängst, desto weniger arbeitet der Zinseszins für dich. CHF 100/Monat jetzt ist wertvoller als CHF 500/Monat in drei Jahren. Punkt.

FAQ: Deine Fragen, meine Antworten

Wie viel muss ich mindestens investieren?

Die meisten Broker haben Mindestvermögen von CHF 0. Du kannst mit CHF 50–100 starten. Ein Sparplan geht oft auch ab CHF 50/Monat.

Muss ich Steuern auf ETF-Gewinne zahlen?

Ja. In der Schweiz zahlst du: - Einkommenssteuer auf ETF-Dividenden und Gewinne (die Kantone regeln das) - Vermögenssteuer auf dein ganzes Vermögen (auch die Kantone)

Die Gebühren sind klein, aber Steuern solltest du mit deinem Steuer-Berater besprechen. Grundsätzlich: In der Schweiz ist ETF-Sparen sehr steuereeffizient (viel besser als Einzelaktien).

Wann soll ich meinen ETF verkaufen?

Ideale Antwort: Nie. Oder erst mit 65+. Ein 20-jähriger Sparplan macht das Vermögen magisch. Ein Verkauf nach zwei Jahren zerstört alles.

Wenn du Geld brauchst: Verkauf so wenig wie möglich und so spät wie möglich.

Thesaurierend oder ausschüttend?

Thesaurierend: Der ETF reinvestiert Dividenden automatisch. Besser für Anfänger, weil du nicht denken musst.

Ausschüttend: Der ETF zahlt Dividenden aus. Besser wenn du regelmässig Einkommen brauchst.

Für dich (20–30 Jahre): Thesaurierend. Immer.

Was ist mit Währungsrisiko CHF/USD?

Gute Frage. Der MSCI World ist in USD, nicht CHF. Das heisst: Wenn der Franken stärker wird, sinkt dein "Franken-Wert" des ETF ein bisschen.

Aber: Historisch ist das über 20+ Jahre nicht so wichtig. Der Zinseszins-Effekt überholt das Währungsrisiko um Welten. Und: Ein USD-ETF ist oft günstiger als ein CHF-Version. Kauf den USD-ETF.

Dein nächster Schritt

Okay, du hast die Theorie. Jetzt brauchst du die Praxis.

Heute noch machen: 1. Geh auf saxobank.ch oder neon.ch/invest 2. Öffne ein Konto (dauert 10 Minuten) 3. Überweise CHF 100–500

Nächste Woche: 4. Kauf deinen ersten Vanguard FTSE All-World ETF 5. Richte einen Sparplan ein (CHF 100/Monat reicht)

Das ist alles. Keine Rakete. Keine Crypto. Nur Geduld, Disziplin und Zeit.

In 30 Jahren wirst du dich selbst danken. Versprochen.

Weitere Ressourcen:

Zinseszinsrechner: Auf unserer Ressourcen-Seite findest du einen interaktiven Rechner. Spiel ein bisschen damit – es macht Spass zu sehen wie dein Geld wächst.
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