Budget erstellen: In 30 Minuten weisst du, wo dein Geld hingeht
- Fabrizio Marra
- 5. Apr.
- 5 Min. Lesezeit
Es ist Mitte des Monats. Du schaust auf dein Bankkonto und fragst dich: «Wo ist denn mein Geld hin?»
Dein Lohn kam rein, das weisst du noch. Aber irgendwie sind Miete, Lebensmittel, ein paar Online-Käufe und mehrere Kaffis später die Hälfte weg – und du hast noch zwei Wochen bis zum nächsten Zahltag.
Das ist nicht deine Schuld. Es ist einfach schwierig, den Überblick zu behalten, wenn Geld von überall kommt und überall hingeht.
Aber hier ist die gute Nachricht: Mit einem Budget änderst du das. Und nein, ein Budget ist keine Sparquälerei. Es ist einfach eine Übersicht – wie eine Landkarte für dein Geld.
In diesem Artikel zeige ich dir, wie du in nur 30 Minuten ein realistisches Budget erstellst.
Danach weisst du genau, wo dein Geld hingeht – und kannst bewusst entscheiden, ob das so sein soll.
Inhaltsverzeichnis
Was ist eigentlich ein Budget?
Ein Budget ist im Grunde ganz einfach: Es ist eine Übersicht, die zeigt, welches Geld reinkommt und wo es hinausgeht.
Viele Menschen denken, ein Budget sei etwas Restriktives – wie wenn dir jemand sagt, was du ausgeben darfst. Das ist Quatsch. Ein Budget ist einfach Klarheit. Es ist die Antwort auf die Frage: «Mit welchem Geld kann ich rechnen, und wofür brauche ich es?»
Und genau das ist auch der Grund, warum ein Budget so kraftvoll ist:
Du wirst nicht überrascht. Keine unerwarteten Überraschungen mehr am Monatsende.
Du sparst automatisch. Wenn du weisst, wie viel Geld übrig ist, kannst du es bewusst zur Seite legen – statt es einfach auszugeben.
Du erreichst deine Ziele schneller. Ob Ferien, neuer Laptop oder finanzielle Sicherheit – mit einem Budget weisst du, wie realistisch dein Traum ist.
Die 50/30/20-Regel (mit Schweizer Beispiel)
Eine der einfachsten Methoden, ein Budget zu strukturieren, ist die 50/30/20-Regel. Sie funktioniert so:
50% deines Nettoeinkommens für notwendige Ausgaben (Miete, Lebensmittel, Versicherungen)
30% für Lifestyle & Freizeit (Restaurant, Hobbys, Streaming-Dienste)
20% für Sparen & Schuldenabbau (Notgroschen, Säule 3a, ETF-Sparpläne)
Szenario: Du verdienst CHF 6'500 brutto/Monat (ungefähr Schweizer Durchschnitt für Berufseinstieg)
Nach Steuern, AHV und Krankenkasse bleiben dir ungefähr CHF 4'800 netto übrig:
Notwendig (Miete, Essen, Versicherungen): 50% = CHF 2'400
Lifestyle & Freizeit: 30% = CHF 1'440
Sparen & Vermögensaufbau: 20% = CHF 960
Total: 100% = CHF 4'800
Die Regel ist ein Startpunkt, nicht eine Religion.
Schritt-für-Schritt: Wie du in 30 Minuten dein Budget erstellst
Jetzt zum praktischen Teil. Schnapp dir einen Stift, dein Handy oder öffne eine Excel-Datei – und folge diesen 5 Schritten.
Schritt 1: Dein Einkommen erfassen (5 Minuten)
Schreib auf, welches Geld jeden Monat reinkommt:
Dein Lohn (netto) – die Zahl, die am Ende des Monats auf deinem Konto landet
Der 13. Monatslohn (falls vorhanden) – rechne ihn als Monatsbetrag um
Nebeneinkommen (falls vorhanden)
Tipp: Nutze immer die Netto-Zahl (nach Steuern, AHV, Krankenkasse), nicht die Brutto-Zahl. So wird dein Budget realistisch.
Schritt 2: Deine fixen Ausgaben auflisten (5 Minuten)
Das sind Ausgaben, die jeden Monat gleich bleiben:
Miete
Krankenkasse
Haftpflicht- und Hausratversicherung
Handy & Internet
Strom & Wasser
ÖV-Abo oder Auto-Kosten
Fitnessstudio, Streaming-Dienste
Schritt 3: Variable Ausgaben schätzen (5 Minuten)
Dinge, die jeden Monat unterschiedlich ausfallen:
Lebensmittel & Essen (Coop/Migros, Restaurant, Takeout)
Freizeit & Hobbys (Kino, Konzerte, Sport)
Shopping & Kleider
Geschenke & Sonstiges
Nicht sicher, wie viel du ausgibst? Schau in deine letzten 3 Kontoauszüge und rechne den Durchschnitt. Das ist ehrlicher als zu raten.
Schritt 4: Sparen & Vermögensaufbau einplanen (3 Minuten)
Das ist der wichtigste Teil – weil es für deine Zukunft ist.
Notgroschen: 3–6 Monatsbudgets auf ein Sparkonto. Das gibt dir Sicherheit.
Säule 3a: Bis zu CHF 7'258 pro Jahr einzahlen und vom steuerbaren Einkommen abziehen.
ETF-Sparplan: Mit CHF 100–200/Monat langfristig Vermögen aufbauen.
Schritt 5: Überprüfe dein Budget – passt es noch?
Jetzt addierst du alles zusammen:
Fixkosten: CHF 1'460
Variable Ausgaben: CHF 830
Sparen & Vermögensaufbau: CHF 650
Total: CHF 2'940
Dein Einkommen war CHF 5'723, du brauchst CHF 2'940. Das bedeutet: CHF 2'783 sind übrig. Jetzt hast du Optionen: mehr sparen, mehr für Freizeit budgetieren, oder beides.
Tools & Hilfsmittel
Du brauchst keine teuren Apps oder Finanz-Software. Hier sind einfache Optionen:
Excel/Google Sheets: Eine einfache Tabelle mit Spalten für Einnahmen, Fixkosten, Variable Kosten und Sparen reicht.
YNAB (You Need A Budget): Hat eine kostenlose 34-Tage-Trial.
Dein Kontoauszug: Wenn du dein Konto-PDF jeden Monat öffnest und schaust, wo das Geld hingeht, ist das schon ein Budget.
Häufige Fehler, die du vermeiden solltest
Fehler 1: «Ich schätze einfach»
Gerade bei variablen Ausgaben ist Schätzen nicht genau. Schau in deine letzten 3 Kontoauszüge. Die Realität ist wichtiger als eine schöne Zahl.
Fehler 2: «Sparen ist optional»
Viele budgetieren: Einkommen – Ausgaben = «was übrig ist». Umgekehrt ist besser: Einkommen – Sparziel = was zum Leben bleibt. So wird Sparen zur Gewohnheit.
Fehler 3: «Ich budgetiere zu streng»
Ein Budget, das du nicht einhalten kannst, ist nutzlos. Wenn du CHF 100/Monat für Freizeit veranschlagst und brauchst CHF 250, wird das Budget zur Frustration. Besser: realistisch und nachhaltig.
Fehler 4: «Ich erstelle ein Budget und verabschiede mich»
Ein Budget ist keine einmalige Übung. Überprüfe es jeden Monat für 10 Minuten. Leben ändert sich – dein Budget sollte mitmachen.
Fehler 5: «Alles soll perfekt sein»
Das erste Budget ist nie perfekt. Nach 2–3 Monaten siehst du, wo du realistischer rechnen kannst. Das ist völlig normal.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Mein Lohn schwankt. Wie funktioniert dann ein Budget?
Rechne mit deinem schlechtesten Monatslohn der letzten 6 Monate. Wenn manche Monate mehr reinkommen, ist das ein Bonus, den du zusätzlich sparen kannst.
Ich lebe von Zahltag zu Zahltag – das Budget funktioniert nicht!
Dann ist deine erste Priorität ein Notgroschen von mindestens CHF 5'000–CHF 10'000. Start mit CHF 500/Monat sparen. Bis dahin: Tracke einfach, wohin das Geld geht.
Was ist der Unterschied zwischen Sparen und Investieren?
Sparen = Geld auf einem Konto, sicher aber wenig Rendite. Investieren = Geld am Kapitalmarkt anlegen (ETFs, Aktien), das langfristig wächst, aber auch schwankt. Für den Notgroschen: sparen. Für langfristigen Vermögensaufbau: investieren.
Ich bin mit meinem Budget viel zu streng – woran liegt das?
Dein Budget basiert wahrscheinlich auf Idealausgaben, nicht realen Ausgaben. Schau nächsten Monat ehrlich hin, wie viel du wirklich ausgibst – und budgetiere die Realität.
Das Wichtigste zum Mitnehmen
Ein Budget ist nicht Sparquälerei – es ist Klarheit. In 30 Minuten weisst du:
✅ Wie viel Geld monatlich reinkommt
✅ Wohin dein Geld geht
✅ Wie viel du sparen kannst
✅ Ob deine Ausgaben realistisch sind
Und das beste Gefühl? In zwei Wochen, wenn normalerweise die Panik startet – du wirst es nicht haben. Du wirst wissen, dass du noch Geld hast, weil du es geplant hast.
Das ist nicht perfekt, das ist real. Und das ist genug.
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