Rechner fürs Investieren 🧮

Sieben Schweizer Rechner für deinen Vermögensaufbau. Kostenlos, ohne Anmeldung, mit CHF-Beispielen.

📊

Zinseszins

Wie wächst dein Kapital über Zeit?
💸

ETF-Sparplan

Welche Sparrate brauchst du für dein Zielkapital?
🏖️

Entnahmeplan

Wie lange reicht dein Kapital in der Pension?
📉

TER-Kosten

Was kostet dich ein hoher TER über Jahrzehnte?
⚖️

Rebalancing

Was musst du umschichten, damit dein Depot in Balance ist?
📈

Real-Rendite

Was bleibt nach Inflation vom Endkapital übrig?
🏦

Broker-Kosten

Was kostet dein Trade bei Saxo, Swissquote und IBKR?
💰

Dividenden

Wie viel passives Einkommen wirft dein Depot ab?
📅

Einmal vs. DCA

Alles auf einmal investieren oder gestaffelt?
🔥

FIRE-Rechner

Wann erreichst du finanzielle Unabhängigkeit?
Rechner 1

📊 Zinseszinsrechner

Berechne, wie dein Kapital über Zeit wächst — der Zinseszinseffekt ist mächtiger als du denkst.

Endkapital nach 20 Jahren
CHF 300'851
Eingezahlt: CHF 130'000 Zinsgewinn: CHF 170'851
Rechner 2

💸 ETF-Sparplan-Rechner

Du hast ein Zielkapital im Kopf. Wie viel musst du dafür monatlich sparen?

Benötigte monatliche Sparrate über 20 Jahre
CHF 1'200
Gesamteinzahlung: CHF 298'000 Zinsgewinn: CHF 202'000
Rechner 3

🏖️ Entnahmeplan-Rechner

Wie lange reicht dein Kapital in der Pension bei einer festen monatlichen Entnahme? Die 4%-Regel auf Schweizer Verhältnisse umgerechnet.

Reichweite deines Kapitals
25.4 Jahre
Kapital nach 30 Jahren: CHF 0
Rechner 4

📉 TER-Kosten-Rechner

0.2% vs. 0.5% TER klingt nach nichts. Über 30 Jahre macht es einen vier- bis fünfstelligen Unterschied.

Kostenunterschied über die Anlagezeit
CHF 0
Endkapital A: CHF 0 Endkapital B: CHF 0

Rechner 5

⚖️ Rebalancing-Rechner

Trage deine drei wichtigsten ETFs ein: aktuellen Wert und Ziel-Anteil. Der Rechner sagt dir, was du kaufen oder verkaufen musst, um wieder im Lot zu sein.

Gesamtportfolio · Ziel-Summe 100%
CHF 70'000
ETF 1: – ETF 2: – ETF 3: –

Profi-Tipp: Rebalanciere bevorzugt über neue Einzahlungen statt durch Verkauf — spart Transaktionskosten. Mehr dazu im Beitrag Portfolio-Rebalancing.

Rechner 6

📈 Real-Rendite-Rechner

CHF 500'000 in 30 Jahren klingt viel — aber was bleibt davon nach Inflation übrig?

Reale Kaufkraft nach 30 Jahren
CHF 0
Nominal-Endkapital: CHF 0 Inflationsverlust: CHF 0 (0%)
Rechner 7

🏦 Broker-Kosten-Rechner

Was kostet dich ein typischer ETF-Kauf bei Saxo, Swissquote und IBKR — inkl. Schweizer Stempelsteuer?

Jährliche Gesamtkosten
–
Saxo AutoInvest: CHF 0 Saxo (Standard): CHF 0 IBKR: CHF 0 Swissquote: CHF 0

Annahmen: Saxo 0.08% Courtage (min. CHF 3), Swissquote gestaffelt 9–85 CHF, IBKR 0.05% (min. ~CHF 1.50, keine Schweizer Stempelsteuer als ausländischer Broker). Saxo AutoInvest ist gebührenfrei für unterstützte ETFs. Depotgebühren bleiben aussen vor. Gebühren ändern sich — vor dem Konto-Wechsel beim Broker selbst prüfen. Mehr Hintergrund im Beitrag ETF-Broker Vergleich.

Rechner 8

💰 Dividenden-Rechner

Wie viel passives Einkommen wirft dein ETF- oder Aktien-Depot brutto und nach Schweizer Einkommenssteuer ab?

Netto-Dividenden pro Jahr
CHF 0
Brutto/Jahr: CHF 0 Netto/Monat: CHF 0

Hinweis: In der Schweiz zählen Dividenden zum steuerbaren Einkommen (Grenzsteuersatz). Die Verrechnungssteuer von 35% auf CH-Dividenden ist in der Steuererklärung voll rückforderbar. Bei ausländischen ETFs (z.B. Irland-Domizil) kann eine Quellensteuer von ~15% zusätzlich anfallen, die nur teils rückforderbar ist — der Rechner ignoriert das vereinfachend. Mehr im Beitrag Thesaurierend oder ausschüttend.

Rechner 9

📅 Einmal-Anlage vs. Cost-Averaging

Du hast CHF 50'000 zur Verfügung. Solltest du alles auf einmal investieren oder gestaffelt über mehrere Monate? Spiele mit dem Markt-Trend.

Differenz zwischen den Strategien
CHF 0
Einmal-Anlage: CHF 0 Cost-Averaging: CHF 0

Vereinfachte Modellierung mit linearem Markt-Verlauf — reale Märkte schwanken. Historisch gewinnt die Einmal-Anlage in rund zwei Dritteln der Fälle (Märkte steigen langfristig), bei einem Crash kurz nach Anlage hingegen DCA. DCA ist oft auch ein emotionaler Sieger: man bereut weniger, wenn der Markt direkt nach Lump-Sum-Anlage fällt.

Rechner 10

🔥 FIRE-Rechner

Financial Independence, Retire Early: Wann erreichst du das Kapital, von dem du dauerhaft leben könntest? Faustregel: 25 × Jahresausgaben (4%-Regel).

Zeit bis finanzielle Unabhängigkeit
– Jahre
Ziel-Kapital: CHF 0 Monatliche Entnahme bei FI: CHF 0

FI-Multiple 25 = 4%-Regel (Trinity-Study). Konservativer (z.B. 30 = 3.33%) erhöht Sicherheit, ambitionierter (z.B. 20 = 5%) verkürzt den Weg. Rendite real einsetzen (z.B. 5% statt 7% nominal bei 2% Inflation) — sonst überschätzt der Rechner die Kaufkraft am Ziel.